Aktualisiert: 2023-01-21
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Entscheidungskriterien für Gläubiger
Schlüsselwort: Kreditwürdigkeitsprüfung
Kreditwürdigkeitsprüfung mit Künstlichen Neuronalen Netzen
Empirische Methoden zur Früherkennung von Unternehmenskrisen
Beurteilung der Kreditwürdigkeit nach der Ertragskraft
Die Vorschläge zur Beurteilung der "Kreditwürdigkeit nach der Ertragskraft", im folgenden kurz als "Merkblatt" bezeichnet, sollen geeignete Unterlagen für die Gewährung von Krediten, besonders aber von Personal krediten auf Grund nachhaltiger Ertragskraft liefern. Sie richten sich daher in erster Linie an. die Adresse der Kreditsachbearbeiter bei den Banken, daneben aber auch an Betriebsberater sowie an Klein- und Mittelbetriebe, um neue Wege bei der Kreditbearbeitung und -beantragung aufzuzeigen. Zur zuverlässigen und besseren Beurteilung der Ertragskraft eines Unternehmens enthält das Merkblatt ein geschlossenes System der Datenerfassung, -aufbereitung und -auswertung. Die für Personalkredite oder für in sonstiger Weise nicht ausreichend abgesicherte Kredite erfor derliche Ertragskraftanalyse soll im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung die übliche bank mäßige Bonitätsprüfung abrunden. Das Merkblatt setzt sich aus folgenden Bestandteilen zusammen: 1.0 Kredit-Datenblatt Es ist bestimmt für die Erfassung der zur Kennzahlenermittlung benötigten betrieblichen Daten; das vom kreditbeantragenden Unternehmen auszufüllende Kredit-Datenblatt ist zusammen mit den anderen Kreditunterlagen (Jahresabschluß, Handelsregisterauszug, Grundbuchauszug) einzureichen und soll über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kredit suchenden Aufschluß geben. Außerdem dient das Datenblatt dem Zweck, den Inhalt der zur Kennzahlenermittlung heranzuziehenden Positionen der Bilanz sowie der Gewinn- und Verlust-Rechnung zu vereinheitlichen, um den Aussagewert der Kennzahlen und deren zwischenbetriebliche Vergleichbarkeit zu erhöhen. 1.1 Anleitung zur Ausfüllung des Kredit-Datenblattes Hier sind die einzelnen Positionen des Kredit-Datenblattes erläutert, um dem Kreditantrag steller das Ausfüllen zu erleichtern. 2.0 Kennzahlenspiegel Er enthält die Kennzahlen, die eine Beurteilung der Ertragskraft eines Unternehmens hin sichtlich einer möglichen Kreditgewährung erlauben sollen.
Aktualisiert: 2022-10-22
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Rating — Chance für den Mittelstand nach Basel II
Mit Hilfe von Ratings geht der Mittelstand neue Wege in der Finanzkommunikation. Durch die Euro-Einführung und die neuen Baseler Eigenmittelvorschriften für die Banken ist dieses Buch ein absolutes Muss - der erste Leitfaden zum Thema.
Aktualisiert: 2023-04-01
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Bilanzanalyse und Bilanzkritik
Das Kreditgeschäft in der Abschlußprüfung von Bankkaufleuten
Die Ausbildung im Kreditgeschäft nimmt in den Kreditinstituten einen hohen Stellenwert ein. Von den Nachwuchskräften wird erwartet, daß sie dieses Kreditgeschäft neben den übrigen Dienstleistungen des Bankgeschäfts ebenso perfekt "verkaufen". Entsprechend hohe Anforderungen werden deshalb auch in der Abschlußprüfung an den Prüfling gestellt. Um so wichtiger ist eine systematische und gezielte Prüfungsvorbereitung.
In diesem Buch kann der Prüfungsstoff aus dem Bereich "Kreditgeschäft" in knapper Form wiederholt und gefestigt werden. Fallbeispiele mit Lösungen am Ende des Buches runden die Darstellung sinnvoll ab. Das Buch eignet sich auch für junge Bankkaufleute, die sich nach der Abschlußprüfung zum Kreditsachbearbeiter ausbilden lassen wollen.
Aktualisiert: 2023-03-14
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Ökologische Risiken im Kreditgeschäft
Die Umweltrisiken der Kreditnehmer sind auch die Risiken der Banken. Der Autor erläutert ausführlich die rechtlichen Haftungsgrundlagen und analysiert die Prüfungsverfahren.
Aktualisiert: 2023-04-01
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Das internationale Kreditgeschäft der Banken
Bilanzanalyse und Bilanzkritik
Die Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers
Die Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers bei der Kreditvergabe wurde als zivilrechtliche Pflicht der kreditgebenden Institute zum ersten Mal im Nachhall der Finanzkrise durch die Verbraucherkreditrichtlinie eingeführt und hat sich seitdem als ein der strittigsten Diskussionspunkte bei der Reform des Verbraucherkredits erwiesen. Die Verf. ordnet die Pflicht als rechtspolitische Maßnahme zur Überschuldungsprävention in die Konzeption der verantwortungsvollen Kreditvergabe ein und skizziert ihre Entwicklung im Rahmen sowohl des europäischen als auch des deutschen Rechts von ihrer Erscheinung bis hin zu den jüngsten Änderungen, die die Wohnimmobilienkreditrichtlinie und das Gesetz zu deren Umsetzung im Jahre 2016 herbeigeführt haben. Besonderes Augenmerk wird auf die kontrovers diskutierte Rechtsfolgenfrage gerichtet, vor allem darauf, ob die zu verhängenden Sanktionen bei unterlassener Prüfung das Ziel und Zweck der Regelung zu verwirklichen vermögen und somit als effektiv zu bewerten sind.
Aktualisiert: 2023-04-04
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Bonitätsanalyse im Firmenkundengeschäft
Der praxisorientierte Leitfaden verbindet betriebswirtschaftliche Erkenntnisse mit praktischen Erfahrungen und konkreten Beispielen. Neben der Darstellung geeigneter Analyseinstrumente und ihrer Handhabung liegt das Augenmerk besonders auf den notwendigen Aktivitäten und Initiativen der Banken.
Ein Praxisbeispiel verdeutlicht, wie moderne finanzwirtschaftliche Managementinformationssysteme als wichtige Basis für das Management genutzt werden können. Neu: Die Darstellungen zu Basel II und SolvV wurden aktualisiert, das Kapitel zum Risiko-Management in Unternehmen um einen Abschnitt zur Haftung des Managements erweitert.
Aktualisiert: 2023-04-05
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Fachmann/Fachfrau für Immobiliardarlehensvermittlung IHK
Angehende Immobilienkreditvermittler können sich mit diesem topaktuellen Lehrbuch gezielt auf die verpflichtende Prüfung zum Fachmann/-frau für Immobiliardarlehensvermittlung IHK vorbereiten. Nutzen Sie das Wissen von Fachleuten des renommierten Weiterbildungsunternehmens GOING PUBLIC! Akademie mit jahrelanger Branchen- und Lehrerfahrung.
Inhalte:
- Rechtliche, steuerrechtliche und wirtschaftliche Grundlagen
- Kenntnisse zu Immobilienerwerb, Kreditwürdigkeitsprüfung und grundpfandrechtlicher Kreditsicherung
- Wissen zum Verbraucherkreditrecht und Verbraucherschutz
- Wissen zu Gesprächsführung und Kundenberatung
Aktualisiert: 2019-11-12
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Fachmann/Fachfrau für Immobiliardarlehensvermittlung IHK
Angehende Immobilienkreditvermittler können sich mit diesem topaktuellen Lehrbuch gezielt auf die verpflichtende Prüfung zum Fachmann/-frau für Immobiliardarlehensvermittlung IHK vorbereiten. Nutzen Sie das Wissen von Fachleuten des renommierten Weiterbildungsunternehmens GOING PUBLIC! Akademie mit jahrelanger Branchen- und Lehrerfahrung.
Inhalte:
- Rechtliche, steuerrechtliche und wirtschaftliche Grundlagen
- Kenntnisse zu Immobilienerwerb, Kreditwürdigkeitsprüfung und grundpfandrechtlicher Kreditsicherung
- Wissen zum Verbraucherkreditrecht und Verbraucherschutz
- Wissen zu Gesprächsführung und Kundenberatung
Aktualisiert: 2019-11-12
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E-Bilanz
Dieser Ratgeber ist Bestandteil folgender Fachportale:
- Stotax First
- Stotax Steuerrecht Advanced
- Stotax Rechnungswesen
- Stotax Praxisratgeber Complete
Aktualisiert: 2020-06-21
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Die Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers
Die Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers bei der Kreditvergabe wurde als zivilrechtliche Pflicht der kreditgebenden Institute zum ersten Mal im Nachhall der Finanzkrise durch die Verbraucherkreditrichtlinie eingeführt und hat sich seitdem als ein der strittigsten Diskussionspunkte bei der Reform des Verbraucherkredits erwiesen. Die Verf. ordnet die Pflicht als rechtspolitische Maßnahme zur Überschuldungsprävention in die Konzeption der verantwortungsvollen Kreditvergabe ein und skizziert ihre Entwicklung im Rahmen sowohl des europäischen als auch des deutschen Rechts von ihrer Erscheinung bis hin zu den jüngsten Änderungen, die die Wohnimmobilienkreditrichtlinie und das Gesetz zu deren Umsetzung im Jahre 2016 herbeigeführt haben. Besonderes Augenmerk wird auf die kontrovers diskutierte Rechtsfolgenfrage gerichtet, vor allem darauf, ob die zu verhängenden Sanktionen bei unterlassener Prüfung das Ziel und Zweck der Regelung zu verwirklichen vermögen und somit als effektiv zu bewerten sind.
Aktualisiert: 2023-04-04
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Kreditwürdigkeitsprüfung im Privatkunden- und Baufinanzierungsgeschäft
Die Kreditwürdigkeitsprüfung und die Prüfprozesse im Kreditretail- und Baufinanzierungsgeschäft sind durch die Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie und daraus resultierende erweiterte Bonitätsprüfungspflichten aus dem neuen § 18a KWG, den flankierenden zivilrechtlichen Neuregelungen in §§ 505a bis 505d BGB sowie den EBA-Richtlinien zur Kreditanalyse vor erhebliche Herausforderungen gestellt worden. Insbesondere neue Vorgaben zu Art und Umfang der Kreditwürdigkeitsprüfung machen Änderungen der etablierten Prozesse bei der Bonitätsbewertung erforderlich. Es bestehen erhebliche Rechtsfolgen bei Pflichtverletzungen: „Kreditwürdigkeit-Joker“ Zinsreduzierung, Kündigungsrecht, möglicherweise Schadensersatz. Trotzdem sind weiterhin schlanke Prozesse möglich.
Das Buch gibt wertvolle Praxistipps für die Prozessverantwortlichen und die betroffenen Bereiche für den Umgang mit der neuen Kreditwürdigkeitsprüfung, für eine sichere Dokumentation und zur bestmöglichen Vermeidung von kostspieligen Rechtsfolgen.
Aktualisiert: 2020-12-15
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Immobiliar-Verbraucherdarlehen nach Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, 2. Auflage
Die erste Auflage dieses Handbuchs ist im Februar 2016 erschienen - also bereits vor der Veröffentlichung der endgültigen Fassung des Umsetzungsgesetzes zur Wohnimmobilienkreditrichtlinie im Bundesanzeiger und Inkrafttreten des Gesetzes zum 21.03.2016. Die Herausgeber und der Verlag haben sich aufgrund dessen sowie aufgrund der großen Nachfrage entschieden, eine Neuauflage des Buchs auf den Markt zu bringen, um nunmehr die letzten gesetzgeberischen Unklarheiten des Gesetzentwurfs, die der Vorauflage teilweise noch zugrunde lagen, zu beseitigen und einen aktuellsten Überblick über die neue Rechtslage bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen zu bieten.
Am Aufbau der Gliederung der Vorauflage hat sich nichts geändert, diese orientiert sich weiterhin am Ablauf eines Kreditprozesses in der Bank/Sparkasse. Das Werk richtet sich an alle Mitarbeiter in Vertrieb, Beratung und Qualitätssicherung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen, sowie Syndizi/Rechtsabteilung, Revision und Kredit-Compliance. Aber auch für externe Anwälte eignet sich das Buch als wertvoller Wegweiser durch die neuen Rechtsvorschriften.
Aktualisiert: 2020-12-15
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Rating im Mittelstand
Die Einführung von Basel II hat zu einer sehr vielfältig geführten Diskussion längst nicht nur in der einschlägigen Fachliteratur geführt. Insbesondere die Auswirkungen der Mindestkapitalanforderungen, die eine risikogerechte Eigenkapitalunterlegung vorsehen und damit im Ergebnis zu einer neuen Beurteilung von Krediten im Rahmen eines Ratings führen, haben lange für Unsicherheit über zukünftige Finanzierungsmöglichkeiten im Speziellen für den Mittelstand geführt, da zu erwarten ist, dass die Konditionen dem spezifischen Risiko angepasst werden. Diese Unsicherheiten basieren letztendlich auch darauf, dass kaum bekannt ist, mit welchen Kriterien die Kreditwürdigkeit zukünftig eingeschätzt wird. Ist der Stand der Forschung bei der Betrachtung quantitativer Beurteilungskriterien recht weit fortgeschritten, so sind durch die Basel II-Diskussion auch qualitative Kriterien zur Beurteilung in den Fokus der Betrachtungen gekommen. Meist finden sich jedoch nur Schlagworte – wie beispielsweise die Qualität des Managements – in den Veröffentlichungen wieder, die recht nebulös wirken und nur in den seltensten Fällen näher spezifiziert werden.
Diese Arbeit leistet einen Beitrag dazu, den Nebel etwas zu lichten und gibt zunächst Hinweise, welche Kriterien für eine Einschätzung der Zukunftsfähigkeit von Unternehmen zumindest grundsätzlich in Frage kommen. Im zweiten Schritt wird im Rahmen einer empirischen Erhebung der Umgang von Banken und Kreditinstituten dargestellt, über den bislang praktisch keine Informationen verfügbar sind. Im Ergebnis entsteht ein umfassender Einblick in die Ratingpraxis bezüglich qualitativer Kriterien.
Aktualisiert: 2019-10-03
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Risikomanagement im Kreditgeschäft
Bücher zum Thema Kreditwürdigkeitsprüfung
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