In kapitalistischen Gesellschaften ist die Bedrohung eines ökonomischen Scheiterns allgegenwärtig. Besondere Aufmerksamkeit von Historiker*innen verdient der spezifische soziale Umgang mit scheiternden Kredit- und Schuldbeziehungen. Eric Häusler nimmt sich in einer praxisorientierten Quellenanalyse fast 600 Berner Geldstagsrödel (Konkursakten) an. Er beschreibt über 150 Jahre hinweg die Alltäglichkeit des Scheiterns und interpretiert in interdisziplinärer Perspektive den Geldstag als Verfahren, das den bedrohten Haushalten immer auch Zukunftsperspektiven eröffnete. Dieses solidarische Konkursregime weicht deutlich vom Leitmotiv des herrschenden Konkursnarrativs - Nichts als Elend! - ab.
Aktualisiert: 2023-04-28
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In kapitalistischen Gesellschaften ist die Bedrohung eines ökonomischen Scheiterns allgegenwärtig. Besondere Aufmerksamkeit von Historiker*innen verdient der spezifische soziale Umgang mit scheiternden Kredit- und Schuldbeziehungen. Eric Häusler nimmt sich in einer praxisorientierten Quellenanalyse fast 600 Berner Geldstagsrödel (Konkursakten) an. Er beschreibt über 150 Jahre hinweg die Alltäglichkeit des Scheiterns und interpretiert in interdisziplinärer Perspektive den Geldstag als Verfahren, das den bedrohten Haushalten immer auch Zukunftsperspektiven eröffnete. Dieses solidarische Konkursregime weicht deutlich vom Leitmotiv des herrschenden Konkursnarrativs - Nichts als Elend! - ab.
Aktualisiert: 2023-04-28
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Aktualisiert: 2023-04-12
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Aktualisiert: 2023-04-11
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Aktualisiert: 2023-04-11
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Frontmatter -- Vorwort -- Inhaltsverzeichnis -- 1. Einleitung -- 2. Kreditschöpfung bei einfacher Reservehaltung -- 3. Kreditschöpfung bei multipler Reservehaltung -- 4. Zur Rolle des Bankensektors auf den Finanzmärkten -- 5. Interdependenz monetärer und realwirtschaftlicher Entscheidungen -- 6. Zusammenfassung der Ergebnisse -- Literaturverzeichnis -- Zeitschriften-Abkürzungen -- Personenregister -- Sachregister -- Symbolverzeichnis
Aktualisiert: 2023-03-27
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Im Jahr 2014 wurde die Vergütungsverordnung in Folge der umzusetzenden Capital Requirements Directive aus dem Jahr 2013 (CRD IV) novelliert und eine dazugehörige Auslegungshilfe der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht. Seit dem wurden die Vergütungsstandards auf europäischer Ebene weiterentwickelt:
- EBA-Leitlinien für eine solide Vergütungspolitik
- Delegierte Verordnung zu Kriterien für die Identifikation von Risikoträgern ("Risk Taker")
- Weitere technische Leitlinien der EBA, die für das Verhältnis von variabler zu fixer Vergütung und die Meldung von vergütungsrelevanten Daten an die EBA relevant sindVor diesem Hintergrund fand im Jahr 2017 eine umfangreiche Überarbeitung der Vergütungsverordnung statt. Außerdem wurde die Auslegungshilfe (Stand 15. Februar 2018) grundlegend angepasst und weiter detailliert.
Dieser Kommentar berücksichtigt alle neuen regulatorischen Entwicklungen einschließlich der neuen Auslegungshilfe der BaFin. Er beleuchtet die Vergütungsanforderungen ganzheitlich aus bankaufsichtsrechtlicher, arbeitsrechtlicher und nicht zuletzt aus praktischer Sicht. Diese umfassende Betrachtung ist ein Alleinstellungsmerkmal, das diesen Kommentar auszeichnet.
Aktualisiert: 2023-05-02
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Frontmatter -- Vorwort -- Inhaltsverzeichnis -- 1. Einleitung -- 2. Kreditschöpfung bei einfacher Reservehaltung -- 3. Kreditschöpfung bei multipler Reservehaltung -- 4. Zur Rolle des Bankensektors auf den Finanzmärkten -- 5. Interdependenz monetärer und realwirtschaftlicher Entscheidungen -- 6. Zusammenfassung der Ergebnisse -- Literaturverzeichnis -- Zeitschriften-Abkürzungen -- Personenregister -- Sachregister -- Symbolverzeichnis
Aktualisiert: 2023-03-27
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Kein Platz für Banken im digitalen Zeitalter
Finanzkrise hin, Eurokrise her. Kaum jemand glaubt, dass sich das Finanzsystem inzwischen wesentlich verbessert hat. Das Problem sind die Banken. Ihre Finanzinnovationen der Vergangenheit wurden zum Brandbeschleuniger der letzten Finanzkrise. Und jetzt sind sie drauf und dran, sich die aufstrebende Fintech-Industrie einzuverleiben und damit die Hoffnung auf ein transparenteres und besseres Finanzsystem zu zerschlagen. Dieses Buch erklärt mit bestechender Klarheit, warum die digitale Revolution eine fundamentale Erneuerung unserer Finanzordnung erfordert. Es identifiziert die Wurzel der Probleme und präsentiert eine innovative und simple Lösung mit revolutionärer Sprengkraft.
"Eine völlig neue Perspektive"
Izabella Kaminska, Financial Times
"Radikale Vorschläge, die ernst genommen werden sollten"
Anat Admati, Professorin für Finanzwirtschaft an der Stanford University
"Eine interessante und herausfordernde Vision"
Vítor Constâncio, Vizepräsident der Europäischen Zentralbank
"McMillan zeigt stringent und überzeugend, wie die digitale Revolution ein viel besseres, einfacheres und faireres Finanzsystem schaffen kann. Lesen Sie dieses Buch unbedingt, und trauen Sie sich, an die große Veränderung zu glauben!"
William R. White, Vorsitzender des Economic and Development Review Committee bei der OECD
Aktualisiert: 2021-10-31
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Aktualisiert: 2023-05-02
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Hurra, wir kaufen ein Haus?
Immobilien gelten immer noch als solide Wertanlage. Die Zinsen sind niedrig, die Preise regional sehr unterschiedlich. Und in den Kreditverträgen der Banken wird das Kleingedruckte immer komplexer. Um die Tücken des Hauskaufs zu durchschauen, braucht es Sachverstand. Dieses Buch wird Ihnen helfen, diesen zu entwickeln: bei der Einschätzung des Kaufpreises, bei der Strukturierung des Kaufvertrags und bei der Finanzierung. Am Ende werden Sie clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken verhandeln, um für Ihre Familie das beste Ergebnis zu erzielen.
"Dies ist das mit Abstand beste Buch zur Finanzierung der eigenen vier Wände, das ich gelesen habe. Wer dieses Buch liest und seine Ratschläge beherzigt, wird mit Sicherheit eine Menge Geld sparen und vor allem unnötige Risiken vermeiden. Wer glaubt, dass er das Buch nicht braucht, ist selbst schuld."
Dr. Rainer Zitelmann, Immobilieninvestor, Gründer der Beratungsgesellschaft Dr. ZitelmannPB. GmbH
Aktualisiert: 2022-04-17
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GOLD! Nicht nur in Zeiten extremer politischer Instabilität das einzig sichere Mittel zur Wertbewahrung und alleiniger Stabilitätsanker für Währungen.
James Rickards, weltweit bekannter Ökonom und Bestsellerautor von „Währungskrieg“ und „Die Geldapokalypse“, weiß: Eine Golddeckung unserer Währungen würde eine Vielzahl der aktuellen wirtschaftlichen Probleme lösen. Die Märkte würden beruhigt und die Gefahr einer Inflation deutlich gesenkt. Doch dazu müssten Zentralbanken und Politik endlich einsehen, dass das Loslösen der Währung von einem Goldanker ein Irrweg ist. Noch ist es nicht zu spät.
Rickards neues Werk zeigt praktikable Wege auf, die Fehlentwicklungen in unseren Währungssystemen umzukehren, und hält zudem Strategien für Sie als Privatanleger vor, um sich vor der nächsten schweren Krise von ungedecktem Geld zu schützen.
Der USA Today- und New York Times-Bestseller erstmals auf Deutsch.
Aktualisiert: 2023-04-20
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WARUM UNSER BARGELD VERSCHWINDEN WIRD
Mehr als sieben Jahre nach seinem weltweiten Bestseller »Dieses Mal ist alles anders« meldet sich Kenneth Rogoff mit einem noch explosiveren Thema zurück: der totalen Abschaffung von Bargeld. 2014 war Rogoff der erste Ökonom, der ein Bargeldverbot als möglichen Ausweg zur Durchsetzung von Negativzinsen und der Eindämmung von Kriminalität ins Gespräch brachte. Seine Überlegungen haben bereits dazu geführt, dass die EZB die 500-Euro-Scheine abschaffen wird und Deutschland eine Grenze von 5000 € für Barzahlungen diskutiert.
In »Der Fluch des Geldes« erläutert Rogoff, einer der profiliertesten und bekanntesten Ökonomen der Welt, erstmals denkbare Lösungen aus dem scheinbar unauflösbaren Konflikt zwischen der Beschneidung der persönlichen Freiheit und mangelnder regulatorischer Eingriffsmöglichkeiten der Finanzpolitik. Und er zeigt erstmals, dass ein Mittelweg möglich ist.
Das kontroverseste Wirtschaftsbuch des Jahres!
Aktualisiert: 2023-04-20
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In Ländern mit marktwirtschaftlich geprägter Wirtschaftsordnung ist das Darlehensrecht eine Domäne des von der Vertragspraxis entwickelten Kautelarrechts. Anders in China: Hier steckt die vertragliche Fortentwicklung des Darlehensrechts aufgrund planwirtschaftlicher Traditionen noch in den Kinderschuhen. Die Arbeit beschreibt die Entwicklung des chinesischen Darlehensrechts im Kontext der Reformen der chinesischen Kreditwirtschaft und zeigt anhand der aktuellen Gesetzeslage Grundlagen und Grenzen der Fortentwicklung des Darlehensrechts durch die Vertragspraxis auf.
Aktualisiert: 2023-03-27
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Die Europäische Kommission bemüht sich, eine Vereinheitlichung der nationalen Rechtsordnungen durch Richtlinien zu erreichen. Am konkreten Beispiel der Folgen der Verabschiedung der Verbraucherkreditrichtlinie können die Ergebnisse dieser Bemühungen beispielhaft in Deutschland und Großbritannien überprüft werden. Dazu bietet sich eine detaillierte Betrachtung der Anwendungsbereiche der entsprechenden Gesetze zum Verbraucherkreditrecht an. Beträchtliche Differenzen in der Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie in beiden Ländern zeigen die Hindernisse der jeweiligen nationalen Rechtskultur für die durch das europäische Recht angestrebte Harmonisierung der Rechtsordnungen auf.
Aktualisiert: 2019-12-19
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Zielsetzung des UNCITRAL-Übereinkommens über unabhängige Garantien und Standby Letters of Credit ist, die Rechtsvereinheitlichung in diesem in der Praxis überaus bedeutsamen Bereich des internationalen Handels- und Wirtschaftsverkehrs zu fördern. Die Arbeit vergleicht die einzelnen Bestimmungen des Übereinkommens, ihrer jeweiligen Bedeutung entsprechend, mit den Richtlinien der Internationalen Handelskammer, dem deutschen, englischen und US-amerikanischen Recht. Artikel 19 und 20 des Übereinkommens bilden dabei den Schwerpunkt der Untersuchung. Sie regeln die Zahlungsverweigerung der Bank bei einer rechtsmißbräuchlichen Inanspruchnahme durch den Begünstigten und die Maßnahmen des einstweiligen Rechtsschutzes. Die Vor- und Nachteile der jeweiligen nationalen Rechtsordnungen werden herausgestellt und die Lösungen des Übereinkommens bewertet.
Aktualisiert: 2019-12-19
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Vermögensrettung in der Dauerkrise
Privatanlegern erschien die Finanzkrise von 2008 noch als kurzer Schneesturm, der bald vorüber sein würde. Doch mittlerweile ist die gesamte Weltwirtschaft erstarrt. Mit negativen Konsequenzen für unsere Privatvermögen, die langsam, aber sicher schrumpfen. Was können wir tun, um unser Geld zu retten? Daniel Stelter umreißt die vier wahrscheinlichsten Entwicklungsszenarien, auf die wir uns in naher Zukunft einstellen sollten: große Depression, Sanierung durch Schuldenschnitte, Vermögensabgaben und Inflation. Daraus leitet er rationale Strategien ab, die uns helfen, unsere Vermögen zu erhalten - egal, was passiert.
"Daniel Stelter gelingt eine ausgezeichnete Analyse der aktuellen Situation der globalen Ökonomie. Die Folgen für Anleger sind dramatisch: deutlich geringere zukünftige Renditen und eine zunehmende Gefahr von schweren Krisen an den Finanzmärkten."
Marc Faber, Herausgeber des Gloom, Boom & Doom Report und einer der einflussreichsten Investoren der Welt
- Stelters Buch ist eine Anleitung zum Selberdenken in der Wirtschaftskrise.
- Seine Analyse: Der rasche Kollaps unseres Wirtschaftssystems ist ausgeblieben. Eine Anhaltende Stagnation - die Eiszeit - hat eingesetzt.
- Ein Buch für Anleger, die ihr Vermögen langfristig erhalten möchten.
- Stelter gibt sich nicht als Prophet, er ist ein Kenner!
Aktualisiert: 2023-03-20
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Aktualisiert: 2023-03-29
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Das Leasing, als Finanzierungsinstrument längst auch bei uns etabliert, wirft in rechtlicher Hinsicht nach wie vor Fragen auf, die regelmäßig im Spannungsverhältnis zwischen Gebrauchsüberlassung und Finanzierung sowie in der Existenz von typischerweise drei Beteiligten wurzeln. Namentlich die Rechtsstellung des Leasingnehmers gegenüber dem Lieferanten des Leasinggegenstandes ist in manchen Punkten noch ungeklärt. Der Vergleich mit dem französischen Recht, welches dem dort «Crédit-bail» genannten Finanzierungsleasing eigene Regelungen widmet, zeigt neben erwarteten Kongruenzen auch überraschende Unterschiede und richtet den Blick auf einige hierzulande noch wenig erörterte Fragen.
Aktualisiert: 2019-12-19
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Banken verwenden Struktur- oder Firmenwertmodelle zur Kreditpreiskalkulation, als Element klassischer Ratinganalyse und beim Portfoliomanagement von Kreditrisiken. Die vorliegende Arbeit befasst sich mit drei Strukturmodellen für Kreditrisiko, ihrer Kalibrierung und empirischen Validierung anhand von Marktdaten: Betrachtet werden das klassische Modell nach Merton (1974), eine Erweiterung des Grundmodells und schließlich das Modell Credit Grades nach Finkelstein et al. (2002) als Vertreter der First-Passage Ansätze und derzeitiger Marktstandard. Die meisten empirischen Studien zur Validierung von Firmenwertmodellen untersuchen Kreditrisiken anhand von Anleihepreisen. Dieser Arbeit hingegen liegen Preise von Credit Default Swaps (CDS) – einem Kreditderivat – zugrunde. Wie in der Arbeit dargestellt wird, stellen CDS aufgrund ihrer Fokussierung auf das Ausfallrisiko im Preis eine interessante Alternative zu Anleihepreisen für die Kalibrierung und Validierung von Kreditrisikomodellen dar. Angesichts dessen implementiert der Autor die drei betrachteten Modelle und vergleicht ihre Performance beim Kredit-Pricing sowie dem Bonitätsranking von Unternehmen. Er zeigt somit, inwieweit die Modelle für die ihnen zugedachten Aufgaben geeignet sind, für die sie in der Praxis verwendet werden.
Aktualisiert: 2019-12-19
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