In Zeiten tief greifenden demographischen Wandels gewinnt die private Lebensversicherung stetig an Bedeutung für die finanzielle Absicherung des Einzelnen in unserer Gesellschaft. Ein fundiertes Verständnis der Funktionsweise der privaten Lebensversicherung und ihrer Produkte ist daher nicht nur für den klassischen Lebensversicherungsmathematiker in aktuariellen Fachabteilungen von Versicherungsunternehmen von Bedeutung, sondern auch für zahlreiche primär betriebswirtschaftlich geprägte Tätigkeiten im Finanzdienstleistungswesen und darüber hinaus.
Daraus ergab sich die Zielsetzung für dieses Buch. Die Autoren wenden sich an den Leser aus Hochschule, Akademie und beruflicher Praxis, der einen raschen und sicheren Einstieg in die klassische Mathematik der Lebensversicherung sucht. Darüber hinaus wollen sie den Interessierten zur weiteren Beschäftigung mit den zahlreichen Zweigen dieses mathematischen Anwendungsgebietes motivieren. Anschauliches Beispiel- und Übungsmaterial erleichtert den Sprung von der Theorie in die Praxis der Tarifwelt eines
Lebensversicherungsunternehmens.
Die überarbeitete zweite Auflage wurde durch die grundlegende Reform des Versicherungsvertragsrechts, Änderungen bei den Rechnungsgrundlagen und die vorbereitenden Maßnahmen für Solvency II notwendig. Im Zentrum der Darstellung steht weiterhin das klassische Gerüst der Tarifgestaltung, das die Autoren unter dem Oberbegriff der Prämienkalkulation präsentieren, flankiert von einer Darstellung der rechtlichen und mathematischen Voraussetzungen. Die mathematischen Voraussetzungen umfassen Elemente der klassischen Finanzmathematik und Wahrscheinlichkeitsrechnung sowie eine Diskussion der wesentlichen Rechnungsgrundlagen.
Die Sterbetafeln DAV 2008 T und DAV 2004 R sind im Buch abgedruckt.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Die Produktentwicklung und damit auch die Kalkulation von Versicherungsprodukten ist mit der Deregulierung der europäischen Versicherungsmärkte ein wesentlicher Erfolgsfaktor im Wettbewerb geworden. Insbesondere in der Schaden- und Unfallversicherung hat sich nach 1994 eine deutliche Veränderung in den Wettbewerbs- und Marktmechanismen ergeben.
Das vorliegende Buch verschafft Interessierten in Hochschule und Praxis einen ersten Überblick über die in der Schaden- und Unfallversicherung zum Einsatz kommenden Methoden der Tarifierung und deren Einbettung in mathematisch-statistische Verfahren. Das Buch ist entstanden aus verschiedenen Veranstaltungen an der Fachhochschule Dortmund im Bereich Versicherungsmathematik und Versicherungsmanagement, aber auch aus Seminaren und Weiterbildungsveranstaltungen für Praktiker. Zusätzlich mit eingeflossen sind zahlreiche praktische Erfahrungen aus Tarifierungsprojekten.
Der Schwerpunkt des Buches liegt nicht auf einer Ableitung der mathematisch-statistischen Methoden, sondern in der Darstellung der Methodik und der Verfahren, die bei der Kalkulation von Versicherungsprodukten zur Anwendung kommen. Über eine Reihe von Beispielen wird der Praxisbezug hergestellt. Das Buch umfasst fünf Kapitel mit Ausführungen zu
• den Grundlagen der Produkt- und Tarifentwicklung mit Erläuterungen zu den versiche-rungstechnischen Grundprinzipien des Risikoausgleichs,
• Prämien- und Kostenmodellen sowie Prinzipien der Tarif- und Prämiendifferenzierung,
• zum Tarifierungsprozess sowie zu
• mathematisch-statistischen Verfahren zur Prämienkalkulation.
• Abgerundet wird das Buch durch Ausführungen zum Tarifcontrolling.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Gegenstand der Ausarbeitung ist die Entwicklung einer verteilungsfreien Credibility-Theorie in kontinuierlicher Zeit, welche konsistent ist zur klassischen diskreten Theorie. Nach einer kurzen Darstellung der Notwendigkeit einer risikoadäquaten Prämienkalkulation und der Erläuterung des Begriffs Erfahrungstarifierung wird ein historischer Überblick über die wichtigsten Entwicklungsschritte der diskreten Credibility-Theorie gegeben.
Anschließend erfolgt die stochastische, aber verteilungsfreie Modellierung der risikogerechten Prämienberechnung in stetiger Zeit und die aus der diskreten Theorie bekannten Begriffe werden konsequent auf eine kontinuierliche Zeitindizierung übertragen. Dabei werden sowohl die Individualprämie als auch der Bayes- und Credibility-Prädikator jeweils als orthogonale Projektion auf einen geeigneten Unterraum aufgefasst. Darauf aufbauend wird ein allgemeines Credibility-Modell formuliert, welches als das kontinuierliche Analogon des verallgemeinerten Hachemeister-Modells aufgefasst werden kann. Mit Hilfe des Kalman-Bucy-Filters aus der zeitstetigen Filtertheorie erfolgt die Herleitung einer Rekursionsbeziehung für den zugehörigen Credibility-Prädikator.
Ausgehend von diesen Ergebnissen werden weitere Modelle vorgestellt, die sich als einfache Spezialfälle des kontinuierlichen Analogons des verallgemeinerten Hachemeister-Modells herleiten lassen. Der Autor führt den Nachweis, dass diese Modelle neben ihrer in bestimmten Aspekten erhöhten Realitätsnähe weitere Vorteile für die Prämienberechnung beinhalten.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Für diesen Titel liegt keine Beschreibung vor
Aktualisiert: 2023-01-27
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Das Wettbewerbsfeld der Rückversicherungsunternehmen hat sich in der jüngsten Vergangenheit stark dynamisiert. Die tragischen Ereignisse vom 11. September 2001 in
New York haben die gesamte Versicherungsbranche, und damit insbesondere auch die Rückversicherungsbranche, in ihren Grundzügen erschüttert und zu einer Verknappung und damit auch zu einer deutlichen Verteuerung des Kapitals geführt. Die Rückversicherungsunternehmen werden dadurch immer stärker gezwungen, profitabel zu wirtschaften und eine möglichst optimale, stark an der Rendite orientierte Verwendung des zur Verfügung stehenden Kapitals zu erreichen. Aus diesem Grund spielt eine effektive Performance-Messung auf der Ebene des einzelnen Rückversicherungsvertrages im Hinblick auf die Ermittlung des Geschäftserfolgs und als wichtiges Planungs- und Steuerungsinstrument eine entscheidende Rolle. Falk beschreibt sie beispielhaft für den Bereich Lebensrückversicherung.
Inhalte der Arbeit:
Unterschiedliche Quellen der Motivation des Konzepts, die Finanzierungsfunktion der Lebensrückversicherung als besonders wichtiger Aspekt, die unterschiedlichen Einflussfaktoren und ihre Wirkungsweise auf den Vertragsverlauf, grundlegende Aspekte der Konzeption und eine mögliche Funktionsweise der Performance-Messung. Falk zeigt den konkreten Nutzen, den ein Rückversicherungsunternehmen aus einer derart konstruierten Performance-Messung ziehen kann und beschreibt an Beispielen die Umsetzung des Beschriebenen in Form einer Datenbank.
Die Thematik zeichnet sich durch eine hohe Komplexität und Vielschichtigkeit aus und beinhaltet entsprechen viel Diskussionsstoff. Das Buch liefert daher keinen Lösungsvorschlag, der „eins zu eins“ auf die Praxis übertragen werden kann, sondern beleuchtet grundsätzliche Fragestellungen und bietet Ansätze für weiterführende Überlegungen.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Die Lösungen zu den Übungen und Wiederholungsaufgaben aus dem Lehrbuch "Hausrat- und Wohngebäudeversicherung" sind eine wertvolle Hilfe bei der Vorbereitung zur Prüfung der Kaufleute für Versicherungen und Finanzen sowie der Versicherungsfachleute und
-fachwirte.
Sie beziehen sich im Wesentlichen auf versicherungsrechtliche Probleme und die mit ihnen zusammenhängenden Fragestellungen. Von der Risikoanalyse und Risikobewältigung, den versicherten Gefahren und Schäden bis hin zur Prämienberechnung und Entschädigungsberechnungen reichen die Aufgabenstellungen und deren Lösungen.
Die "Lösungen" sind daher in besonderer Weise geeignet, die Benutzer mit den für Ausbildung und Praxis neuen rechtlichen Bedingungen der VHB, AGlB und den VGB vertraut zu machen.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Am 1.1.2008 trat das neue VVG in Kraft. Dadurch wurden auch die VHB, die AGlB und die VGB den neuen rechtlichen Bedingungen angepasst.
Die Bedingungen wurden seit 2008 neu gegliedert, und zwar in die Abschnitte A und B. Der Abschnitt A enthält die spartenbezogenen Vorschriften, z.B. die versicherten Gefahren, Sachen und Kosten. In Abschnitt B ist der allgemeine Teil aufgeführt, der für alle Sachsparten weitgehend identisch ist.
Dem Band liegt der Rechtsstand vom 1.1.2009 zugrunde und berücksichtigt ebenfalls schon das
Mieterregressabkommen. Die Lernenden werden von der Risikoanalyse und Risikobewältigung, den versicherten Gefahren und Schäden bis hin zur Prämienberechnung und Entschädigungsberechnung systematisch in die Materie eingeführt.
Im Mittelpunkt der Darstellung stehen die Bedingungen für die Sparten Hausrat-, Glas- und Wohnge-bäudeversicherung. Die einzelnen Lernabschnitte sind nach dem Schema "Situation" und "Erläuterung" aufgebaut. Durch das Wechselspiel von Frage und Antwort werden die Lernenden in die Methodik des Kundengespräches eingeführt. Zahlreiche Beispiele und ansprechende Schaubilder erleichtern das Verständnis.
Die Übungen und Wiederholungsaufgaben sind eine wertvolle Hilfe zur Vorbereitung auf die Prüfung der Kaufleute für Versicherungen und Finanzen sowie für die Vorbereitung auf die Prüfung Geprüfter Versicherungsfachmann/Geprüfte Versicherungsfachfrau IHK.
Aktualisiert: 2023-01-27
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In den letzten Jahren hat die Lebensversicherung im Vergleich zu anderen Veranlagungsformen immer größere Beliebtheit erlangt. Aus diesem Grund wirft dieses Buch einen genauen Blick auf deren Prämienkalkulation und gibt einen fundamentalen Einstieg in diese Thematik. Darüber hinaus werden Berechnungen der Deckungsrückstellung und der Gewinnbeteiligung betrachtet. Das Buch wendet sich an Studierende an Universitäten und Fachhochschulen, die sowohl eine praktische (mit vielen Beispielen untermauerte) als auch eine theoretische Einführung in die Thematik suchen, sowie an Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen als Nachschlagewerk, zur Vertiefung und Wiederholung. Das Buch ist so aufgebaut, dass es ohne einschlägige Vorkenntnisse verstanden werden kann, es genügt ein einfaches mathematisches Grundverständnis. Neben zahlreichen Beispielen aus der Praxis werden einschlägig relevante gesetzliche Grundlagen beleuchtet, um ein umfassendes Bild der Problematik wiederzugeben.
Aktualisiert: 2020-03-26
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Das vorliegende Buch stellt eine ergänzende und vertiefende Lernhilfe zur Bewältigung des Lehrstoffs aus dem Lehrbuch "Prämienkalkulation in der Lebensversicherung: Einführung mit Beispielen aus der Praxis" dar. Es werden etliche Beispiele ausführlich gelöst und kommentiert, sowie teilweise durch Grafiken visualisiert.
Aktualisiert: 2020-03-24
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Die Produktentwicklung und damit auch die Kalkulation von Versicherungsprodukten ist mit der Deregulierung der europäischen Versicherungsmärkte ein wesentlicher Erfolgsfaktor im Wettbewerb geworden. Insbesondere in der Schaden- und Unfallversicherung hat sich nach 1994 eine deutliche Veränderung in den Wettbewerbs- und Marktmechanismen ergeben.
Das vorliegende Buch verschafft Interessierten in Hochschule und Praxis einen ersten Überblick über die in der Schaden- und Unfallversicherung zum Einsatz kommenden Methoden der Tarifierung und deren Einbettung in mathematisch-statistische Verfahren. Das Buch ist entstanden aus verschiedenen Veranstaltungen an der Fachhochschule Dortmund im Bereich Versicherungsmathematik und Versicherungsmanagement, aber auch aus Seminaren und Weiterbildungsveranstaltungen für Praktiker. Zusätzlich mit eingeflossen sind zahlreiche praktische Erfahrungen aus Tarifierungsprojekten.
Der Schwerpunkt des Buches liegt nicht auf einer Ableitung der mathematisch-statistischen Methoden, sondern in der Darstellung der Methodik und der Verfahren, die bei der Kalkulation von Versicherungsprodukten zur Anwendung kommen. Über eine Reihe von Beispielen wird der Praxisbezug hergestellt. Das Buch umfasst fünf Kapitel mit Ausführungen zu
• den Grundlagen der Produkt- und Tarifentwicklung mit Erläuterungen zu den versiche-rungstechnischen Grundprinzipien des Risikoausgleichs,
• Prämien- und Kostenmodellen sowie Prinzipien der Tarif- und Prämiendifferenzierung,
• zum Tarifierungsprozess sowie zu
• mathematisch-statistischen Verfahren zur Prämienkalkulation.
• Abgerundet wird das Buch durch Ausführungen zum Tarifcontrolling.
Aktualisiert: 2023-01-27
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In Zeiten tief greifenden demographischen Wandels gewinnt die private Lebensversicherung stetig an Bedeutung für die finanzielle Absicherung des Einzelnen in unserer Gesellschaft. Ein fundiertes Verständnis der Funktionsweise der privaten Lebensversicherung und ihrer Produkte ist daher nicht nur für den klassischen Lebensversicherungsmathematiker in aktuariellen Fachabteilungen von Versicherungsunternehmen von Bedeutung, sondern auch für zahlreiche primär betriebswirtschaftlich geprägte Tätigkeiten im Finanzdienstleistungswesen und darüber hinaus.
Daraus ergab sich die Zielsetzung für dieses Buch. Die Autoren wenden sich an den Leser aus Hochschule, Akademie und beruflicher Praxis, der einen raschen und sicheren Einstieg in die klassische Mathematik der Lebensversicherung sucht. Darüber hinaus wollen sie den Interessierten zur weiteren Beschäftigung mit den zahlreichen Zweigen dieses mathematischen Anwendungsgebietes motivieren. Anschauliches Beispiel- und Übungsmaterial erleichtert den Sprung von der Theorie in die Praxis der Tarifwelt eines
Lebensversicherungsunternehmens.
Die überarbeitete zweite Auflage wurde durch die grundlegende Reform des Versicherungsvertragsrechts, Änderungen bei den Rechnungsgrundlagen und die vorbereitenden Maßnahmen für Solvency II notwendig. Im Zentrum der Darstellung steht weiterhin das klassische Gerüst der Tarifgestaltung, das die Autoren unter dem Oberbegriff der Prämienkalkulation präsentieren, flankiert von einer Darstellung der rechtlichen und mathematischen Voraussetzungen. Die mathematischen Voraussetzungen umfassen Elemente der klassischen Finanzmathematik und Wahrscheinlichkeitsrechnung sowie eine Diskussion der wesentlichen Rechnungsgrundlagen.
Die Sterbetafeln DAV 2008 T und DAV 2004 R sind im Buch abgedruckt.
Aktualisiert: 2023-01-27
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