Traditionell sind Errichtung, Erhaltung und Ausbau der Infrastruktur Aufgabe staatlichen Handelns. Die stetige Diskussion über marode Infrastruktur zeigt jedoch, dass der Staat diese Aufgabe nur noch unzureichend bewältigen kann. Daher kommt der Einbindung privater Investoren, wie Lebensversicherern, eine hohe Bedeutung zu.
Um die Eignung von Infrastrukturinvestitionen als Kapitalanlage von Lebensversicherungsunternehmen beurteilen zu können, ist eine ganzheitliche Untersuchung der Anforderungen, Investitionsgründe und Herausforderungen sowie der (aufsichtsrechtlichen) Rahmenbedingungen notwendig.
Die vorliegende Arbeit verknüpft dazu die theoretische Untersuchung des Geschäftsmodells mit einer Analyse der aufsichtsrechtlichen Behandlung von Infrastrukturinvestments und einer umfassenden empirischen Erhebung bei deutschen Lebensversicherungsunternehmen. Sie bietet damit einen Beitrag zur wissenschaftlichen Diskussion, richtet sich zugleich aber auch an interessierte Praktiker.
Aktualisiert: 2023-02-07
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Traditionell sind Errichtung, Erhaltung und Ausbau der Infrastruktur Aufgabe staatlichen Handelns. Die stetige Diskussion über marode Infrastruktur zeigt jedoch, dass der Staat diese Aufgabe nur noch unzureichend bewältigen kann. Daher kommt der Einbindung privater Investoren, wie Lebensversicherern, eine hohe Bedeutung zu.
Um die Eignung von Infrastrukturinvestitionen als Kapitalanlage von Lebensversicherungsunternehmen beurteilen zu können, ist eine ganzheitliche Untersuchung der Anforderungen, Investitionsgründe und Herausforderungen sowie der (aufsichtsrechtlichen) Rahmenbedingungen notwendig.
Die vorliegende Arbeit verknüpft dazu die theoretische Untersuchung des Geschäftsmodells mit einer Analyse der aufsichtsrechtlichen Behandlung von Infrastrukturinvestments und einer umfassenden empirischen Erhebung bei deutschen Lebensversicherungsunternehmen. Sie bietet damit einen Beitrag zur wissenschaftlichen Diskussion, richtet sich zugleich aber auch an interessierte Praktiker.
Aktualisiert: 2023-02-07
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Das aktuelle Niedrigzinsumfeld und die aufsichtsrechtlichen Solvabilitätsbestimmungen bringen das Geschäftsmodell der klassischen Lebensversicherung immer mehr in Bedrängnis. Eine dauerhafte Erwirtschaftung garantierter Mindestverzinsungen scheint in Anbetracht der Kapitalmärkte ohne die Inkaufnahme steigender Risiken zunehmend unmöglich zu werden. Allerdings fordert das neue Aufsichtsrecht Solvency II eine risikoadäquate Kapitalunterlegung, so dass das Eingehen höherer Kapitalanlagerisiken zu einer Erhöhung der Risikokapitalanforderungen führt.
Vor diesem Hintergrund befasst sich die Arbeit mit einer neuen Klasse von Lebensversicherungsprodukten, den Hybridprodukten. Diese haben das Ziel, durch eine teilweise Rückübertragung der Kapitalanlagerisiken an die Versicherungsnehmer, die Eigenmittelanforderungen für das Lebensversicherungsunternehmen zu senken. Zugleich sollen auch im Niedrigzinsumfeld attraktive Renditen für die Versicherungsnehmer geboten werden können.
Eine besondere Bedeutung zur Erreichung dieser Ziele kommt dem Kapitalanlagemanagement zu, dessen Besonderheiten und wesentliche Herausforderungen im Zusammenhang mit Hybridprodukten den Fokus dieser Arbeit bilden. Dazu stellt der Autor zunächst die verschiedenen Generationen von Hybridprodukten vor und geht insbesondere auf ihre Garantieerzeugung ein. Diese unterliegt einer Reihe spezifischer Risiken, die sich neben den ständig wandelnden Kapitalmärkten auch aus dem Verhalten der Versicherungsnehmer ergeben.
Einer Analyse der Risiken folgt eine Betrachtung der Renditeprofile von Hybridprodukten, wobei der Autor aufzeigt, dass das hohe Kostenloading die Renditemöglichkeiten oft stark begrenzt.
Aktualisiert: 2023-02-07
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Das aktuelle Niedrigzinsumfeld und die aufsichtsrechtlichen Solvabilitätsbestimmungen bringen das Geschäftsmodell der klassischen Lebensversicherung immer mehr in Bedrängnis. Eine dauerhafte Erwirtschaftung garantierter Mindestverzinsungen scheint in Anbetracht der Kapitalmärkte ohne die Inkaufnahme steigender Risiken zunehmend unmöglich zu werden. Allerdings fordert das neue Aufsichtsrecht Solvency II eine risikoadäquate Kapitalunterlegung, so dass das Eingehen höherer Kapitalanlagerisiken zu einer Erhöhung der Risikokapitalanforderungen führt.
Vor diesem Hintergrund befasst sich die Arbeit mit einer neuen Klasse von Lebensversicherungsprodukten, den Hybridprodukten. Diese haben das Ziel, durch eine teilweise Rückübertragung der Kapitalanlagerisiken an die Versicherungsnehmer, die Eigenmittelanforderungen für das Lebensversicherungsunternehmen zu senken. Zugleich sollen auch im Niedrigzinsumfeld attraktive Renditen für die Versicherungsnehmer geboten werden können.
Eine besondere Bedeutung zur Erreichung dieser Ziele kommt dem Kapitalanlagemanagement zu, dessen Besonderheiten und wesentliche Herausforderungen im Zusammenhang mit Hybridprodukten den Fokus dieser Arbeit bilden. Dazu stellt der Autor zunächst die verschiedenen Generationen von Hybridprodukten vor und geht insbesondere auf ihre Garantieerzeugung ein. Diese unterliegt einer Reihe spezifischer Risiken, die sich neben den ständig wandelnden Kapitalmärkten auch aus dem Verhalten der Versicherungsnehmer ergeben.
Einer Analyse der Risiken folgt eine Betrachtung der Renditeprofile von Hybridprodukten, wobei der Autor aufzeigt, dass das hohe Kostenloading die Renditemöglichkeiten oft stark begrenzt.
Aktualisiert: 2023-02-07
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